完善支付体系建设 为社会提供高效安全的支付清算服务

 
        近年来，我行围绕“担当社会责任，做最好银行”的战略目标，立足提升核心竞争力、软实力以及可持续发展能力的总体要求，通过完善支付体系建设，开拓清算渠道，创新结算产品，满足经济发展对支付、结算、融资、汇兑和现金管理等金融服务的需要。
        一、完善支付体系，建立全覆盖立体化运行机制
        一是在组织架构上，建立了以条线垂直运作管理、后台业务集中处理、前后台分离的扁平化管理模式；二是在服务渠道上，建立了物理网点与虚拟网点、卡基电子支付与移动支付、境内支付与境外支付互为补充的多元支付通道；三是在产品创新上，通过对客户的归类分析和服务的挖潜拓展，形成“中银易付”等序列化标准化产品；四是在管理方式上，将IT技术有效嵌入管理流程，降低管控成本，提高运行效率。
        二、变革支付模式，建立直通式集约化清算流程
        为提高支付效率，我行持续推进支付业务的逻辑整合和物理整合。一是推进支付业务集中化与直通式处理。实现国内跨行人民币汇入汇款业务、全国支票影像交换提入业务、国际支付等多项业务的全省集中处理。二是推进支付业务智能化、无纸化运作。实现了客户账户变动短信通知、对账单电子发送等服务。三是推进支付业务电子化、自助式迁移。主动引导支付业务向自助终端和网银渠道迁移，为客户提供7*24小时实时支付以及批量汇划服务。
        三、拓展支付工具，提供全天候便捷化支付模式
        顺应经济金融发展和信息科技不断进步的趋势，我行基于传统支付工具，延伸服务内涵，优化支付环境，畅通支付渠道，构建了线上线下交互协同的服务网络。
        （一）丰富国内结算工具，提高资金管理效率。一是做实账户管理。推出“公私混合现金池”、“多币种外币现金池”等现金管理新模式，满足客户账户监控和限额管理要求；组合现金管理与结算卡，解决零售企业销售门店分布广泛、资金难以集中、营业终了和节假日期间现金缴存难等问题。二是盘活票据融资。通过投保票据质押担保授信保险，实现了银行承兑汇票质押授信业务100%质押率，缓解了企业客户资金紧张的压力。三是网银便捷汇划。开通中央财政网银授权支付；实现报关即时通、税费E支付等报关网上支付服务，大大提高了进出口企业的通关效率。
        （二）优化支付结算环境，提供惠民服务通道。一是延伸农村地区支付服务渠道。拓展了银行卡助农取款“村村通”服务，实现信用卡还款、新农保缴费等的“足不出村”。二是扩展分期支付授信通道。以“中银福农卡”为载体，开展农机具、农资、饲料、养殖等特色分期，全面支持“三农三牧”的改革发展；开发直客类汽车专向分期等产品，为客户提供多元化的授信支持。三是搭建IC卡“闪付”用卡环境。推广金融IC社区/园区考勤、门禁、梯控等多行业应用；加快对社区/园区周边商户受理终端改造，实现对金融IC卡及闪付功能的支持。四是建立电子商务支付体系。推出线上线下一体化收单模式，拓展包括本行卡支付、跨行卡收单和外卡收单等网上支付产品，满足电商企业一点接入、涵盖企业和个人账户多渠道支付；研发B2B跨行支付服务，拓展移动互联网B2C跨行支付需求；为“开鑫贷”提供支付结算服务，支持了小微企业发展；开展了股商存管服务，为江苏股权交易所等产权或大宗商品投资客户提供了资金监管、出入资金查询、资金清算及对账等综合金融方案。五是构建移动支付新模式。推出“中银移动支付”APP应用，在NFC-SIM卡上加载金融IC卡电子现金账户，实现在指定商户、公交以及代缴费等“闪付”受理终端的快速脱机消费；推广账户信息二维码扫描转账汇款；通过加载声波加密技术，创新推出“声波支付”，并支持分层级交易金额验证、限额封顶、转账实时短信提示等安全保障，为客户提供安全、快捷的支付体验。
        四、延伸支付渠道，为人民币跨境清算提供便利服务
        自2012年跨境人民币政策框架基本确定后，我行充分发挥海内外一体化经营优势，建立起涵盖代理行和清算行两种模式的全球人民币清算体系，为企业客户提供跨境人民币“存、贷、汇”等多产品、多区域的清算服务。
        （一）创新集约化支付模式，满足企业跨境经营需要。一是开办跨国企业外汇资金集中运营试点，满足其境外外汇资金境内归集、境内成员外汇资金集中管理、成员单位短期外债和对外放款集中调配等多层次结算需要。二是针对跨境贸易链条中结算、汇兑、融资、避险等需求，适时推出跨境人民币转收款等产品，帮助企业规避汇率风险；为“走出去”企业提供海外直贷、内保外贷融资性保函、跨境联动本外币贸易融资等综合金融服务方案，推出了集团企业内部人民币境外放款，实现了融资方式的多样化和国际化。三是推出SWIFT直连项目，实现企业与银行SWIFT渠道的专线直连和数据传输，助推企业提升内部管理水平、降低财务成本。
        （二）整合一体化支付链条，助推个人跨境贸易发展。推出“中银跨境结算宝”产品组合，满足个人跨境贸易客户本外币结算、经营性融资及资产保值增值等需求；搭建跨境汇款平台，整合汇款套餐、密码汇款、预约转账、批量转账、主办账户资金归集等功能，实现个人外汇结算账户对外支付的管家式服务。
        （三）推出一站式结算方案，打造互联网金融新模式。顺应跨境电子商务快速发展趋势，我行为第三方支付机构、跨境电商企业提供了包括跨境资金汇划、联机快速购汇、汇率查询、国际收支申报等一条龙跨境资金结算服务。配合B2C网银支付、中银快付等前端电子支付产品，形成了覆盖前端与后端、外币与人民币、个人与企业的全流程服务方案。
        五、防堵支付风险，构筑全流程系统化内部控制体系
        为完善支付清算体系风险防范机制，我行立足清算流程管理，着眼关键节点控制，强化重要环节监控预警，通过完善作业分配机制，实现了支付清算集中作业的随机分配、自由配对，避免了“一手清”风险；在支付系统中嵌入实时触发的风险节点，将被动防御转向主动识别控制。为保证支付清算业务的连续性，我行建立了“同城热备、异地冷备”中心，确保了支付业务不间断运行。